Las deudas son un problema que todos, en algún momento, podemos tener. Sin embargo, esto no quiere decir que debamos dejar que nos sobrepasen. Ante una situación de impago, corres el riesgo de ingresar en una lista de morosos, por lo que es esencial optar por refinanciar deudas.
Ahora bien, te preguntarás: ¿qué es la refinanciación de deudas?, dicho de forma simple, es un proceso en que puedes renegociar las condiciones de tus préstamos actuales, bien sea mediante una reunificación de deudas u otras alternativas.
En este artículo, te contamos todos los aspectos claves para refinanciar deudas y qué te conviene más cuando se trata de mantener el control sobre tu economía en todo momento.
#1 Reunificar tus deudas con otro préstamo
Como destacamos antes, hay varias opciones para refinanciar deudas, pero no todas te convienen. En este sentido, es importante pensar qué alternativa es la más recomendable. Una de las primeras opciones es pedir un préstamo nuevo que te permita adquirir una sola cuota de pago en lugar de realizar varios pagos al mes.
Dicho de forma sencilla, estamos hablando de una reunificación de deudas. Este procedimiento consiste en unir todos los préstamos activos y constituirlos en uno solo. Gracias a esta alternativa, puedes pagar una cuota menor, con una tasa de interés mucho más favorable.
Cabe mencionar que, por lo general, no encontrarás préstamos como estos en un banco tradicional, por lo que debes acudir a empresas de capital privado. Con este tipo de compañías, puedes solicitar el dinero que necesitas para reorganizar tu economía y empezar de cero.
#2 Organiza tus finanzas personales
Sin duda alguna, una de las mejores formas de refinanciar tus deudas es tener mayor control sobre tu situación financiera. Pagar tus deudas es el primer paso para recuperar tu tranquilidad y para conseguir esta finalidad, es imperativo que empieces por reducir gastos en la medida de lo posible.
Actualmente, hay múltiples estrategias que puedes tener en consideración al momento de refinanciar tus deudas y salir de tus problemas económicos. Algunas de las más importantes son:
Paga más del mínimo: una forma de pagar tu deuda en el menor tiempo posible es aportar por encima del valor mínimo mes a mes. Sin embargo, algunas entidades financieras tienen condiciones particulares sobre esto, por lo que es necesario que revises los términos y condiciones antes de hacerlo.
- Paga tu deuda más de una vez al mes: otra forma de refinanciar tu deuda es hacer más pagos mensuales de los que deberías. Si haces esto con las tarjetas de crédito, tienes la oportunidad de limitar el consumo y ahorrar mucho más.
- Liquida la deuda más alta primero: ten presente que el préstamo más caro es el que genera la mayor tasa de interés, por lo que es crucial que liquides en primer lugar ese importe. Repite este proceso con todas las deudas y deja al final la que tenga una cuantía menor.
- Opta por la “bola de nieve”: esta modalidad se basa en pagar primero la deuda inferior en su totalidad para, el siguiente mes, usar el dinero destinado a ese pago para liquidar otra deuda y así, sucesivamente.
- Mantén control de tus deudas: es importante que lleves un registro de todas las deudas pendientes de pago para lograr tu objetivo. Sigue un calendario de pagos pendientes o recordatorios.
Estas recomendaciones son claves si quieres mejorar tu situación económica, evitando el sobreendeudamiento. El primer paso fundamental para salir de las deudas pendientes, es reconocer la existencia de un problema de pago y reorganizar la manera en que haces frente a tus obligaciones.
Elige la novación
La novación también es una opción que puedes tener en cuenta al momento de refinanciar tus deudas. Este proceso elimina la obligación de deuda actual para establecer una nueva, con otras condiciones.
Cabe mencionar que cada banco define la cantidad de ocasiones en las que es posible novar un préstamo. Para esto, la institución bancaria evalúa el historial crediticio del cliente y demás requisitos claves para la concesión, que son los siguientes:
- El cliente está en la obligación de hacer frente a las garantías y otras formalidades financieras pertinentes para conseguir la novación.
- Es necesario presentar esta petición mediante un documento escrito, sin tener en consideración que la novación forme parte del contrato actual.
Una vez que el banco reciba esta solicitud, procede con la evaluación del cliente a fin de determinar su capacidad de endeudamiento. Lo anterior, en conformidad con las regulaciones y exigencias de la entidad financiera en cuestión.
Si bien es cierto que este es una buena opción para refinanciar deudas, es un proceso bastante complejo, pues depende de las condiciones del banco en que te encuentres.
¿Quieres unificar y refinanciar deudas?
Sin duda alguna, hay varias alternativas que puedes considerar para refinanciar deudas. Ahora bien, si buscas una opción simple, rápida y segura; lo más recomendable es optar por un préstamo de garantía hipotecaria. Para esto, solo necesitas contar con una casa, local o piso a tu nombre para usar como garantía.
Los créditos de garantía hipotecaria solo dependen de la propiedad que puedas presentar, por lo que la cantidad de dinero se basa en la tasación del bien inmueble. En Prestamo Capital, puedes conseguir entre 15.000 € y 1.000.000 € para pagar todas las deudas pendientes y retomar el dominio sobre tu economía.
En comparación con los préstamos bancarios, este producto financiero no requiere de un buen historial de crédito. Por otro lado, en Prestamo Capital no consideramos si te encuentras en ASNEF o cualquier otra lista de morosos.
Otra de las ventajas de contar con nuestros créditos para refinanciar deudas es que puedes devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años, lo que te permite recuperar el control financiero y empezar desde cero.
Si quieres tener mayor información, solo debes rellenar el formulario y en 24 horas uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para orientarte sobre el préstamo más adecuado para ti.
Somos una empresa 100% española, regulada por el Banco de España, por lo que te garantizamos un trabajo honesto y transparente. Si necesitas refinanciar deudas, puedes contar con nosotros.
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