deuda en CIRBE
Seguridad
05/07/2024
Giuseppe Tremamunno

¿Cuál es la deuda mínima para aparecer en CIRBE?

Si quieres solicitar un nuevo préstamo o contratar una tarjeta de crédito y te indican que tienes deuda en CIRBE, es probable que te nieguen esta financiación. En España cualquier persona puede aparecer en la CIRBE, tanto física como jurídica, con una deuda mínima.

La cantidad mínima para aparecer en CIRBE no es tan elevada, y es habitual que la gente termine allí si tiene varios préstamos, hipoteca o deudas con tarjetas de crédito. A continuación te contamos qué es CIRBE, cuál es el mínimo y cómo puedes sacar tu nombre de este listado.

CIRBE: definición y qué implica aparecer allí

Dicho de manera sencilla, la CIRBE es una base de datos en la que hay información de quienes tienen contratados préstamos, obligaciones, letras o pagarés. Asimismo, también aparecen quienes sirven como avalista de un préstamo.

Esta central de riesgo, muestra cualquier obligación de pago relacionada que tengas pendiente. Pero es necesario aclarar que para tener deuda en CIRBE no necesariamente debes ser moroso, para esto hay ficheros como ASNEF y RAI en que te incluyen por no pagar.

En la Central de Riesgos de Banco de España puedes aparecer si tienes cualquier deuda pendiente, como por ejemplo, las cuotas que te restan de una hipoteca o los pagos de tu tarjeta de crédito.

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A pesar de que tu nombre puede estar registrado en esta central sin ser moroso, la deuda en CIRBE implica un problema si quieres pedir un nuevo préstamo o contratar otro producto financiero. Los bancos en general revisan esta información para comprobar que tu capacidad de endeudamiento es óptima.

Cuando el banco confirma que estás en la CIRBE, es probable que te nieguen un crédito adicional por el riesgo de que no puedas responder a los pagos tal y como corresponde. En este sentido, lo más recomendable es evitar entrar en esta base de datos, aunque en algunos casos es prácticamente imposible.

La deuda en CIRBE: ¿cuál es el mínimo?

Si bien es cierto que todos podemos tener deudas pendientes, no quiere decir que todos estemos con deuda en CIRBE. En primer lugar, las deudas que figuran en esta central son aquellas con compromiso de pago, como por ejemplo una hipoteca, un préstamo o un pagaré.

Además de este factor, la cantidad mínima para deuda en CIRBE es de 9.000 euros, así que si tienes una deuda por debajo de este importe, tus datos no estarán en la central.

Un punto clave que debes saber es que el monto de 9.000 euros no implica la solicitud de un solo préstamo, sino que puede estar repartido en varias obligaciones. Por ejemplo, si tienes 2 préstamos de 3.000 euros cada uno, una tarjeta de crédito con cuota mensual de 1.000 euros y una letra por 2.000 euros, puedes estar en CIRBE.

¿Cómo saber si estás en CIRBE?

Si quieres comprobar si tienes deuda en CIRBE no es necesario complicarse demasiado, pues el proceso es sencillo y gratuito. Actualmente, hay varias opciones por las que puedes optar y son estas:

  • Presencialmente: puedes ir directamente al Banco de España y pedir tu informe CIRBE en cualquiera de las oficinas en Madrid y demás sucursales a nivel nacional.
  • Correo postal: por medio de una carta o correo postal también puedes pedir tu informe y para esto tienes que solicitar que te lo envíen mediante un correo certificado a tu nombre.
  • En línea: sin duda alguna, esta es tu opción más rápida y no tienes que salir de casa. Para esto, ingresa en la plataforma online de la CIRBE con el certificado correspondiente de firma electrónica.

¿Cómo se puede salir de CIRBE?

Salir de una deuda en CIRBE es una de las grandes dudas de muchas personas. La realidad es que el único modo de hacerlo es pagando la deuda que tengas pendiente. Al contrario de un fichero de morosos como ASNEF o RAI, no hay un plazo de prescripción de la deuda de seis años, por lo que seguirá vigente hasta que pagues.

Ahora bien, si tienes varios préstamos pequeños por importes mínimos y suman más de 9.000 euros, lo más recomendable es tratar de cancelar alguno de estos, recuerda que la deuda en CIRBE inferior a 9.000 euros no aparece registrada. 

Financiación para saldar tus deudas

Posiblemente, quieres pagar la deuda en CIRBE, pero no tienes solvencia económica para reducir tus deudas y salir de la central de riesgo. Si este es tu caso, lo más probable es que el banco no te financie. Afortunadamente, existen alternativas financieras como los préstamos de garantía hipotecaria.

La garantía hipotecaria es un préstamo que requiere del uso de un piso, casa o local como aval del crédito. Al usar una propiedad como garantía, accedes a grandes cantidades de dinero desde 10.000 hasta 300.000 euros, lo que te permite responder por todos tus pagos. Además este préstamo ofrece un plazo de devolución de hasta 20 años, lo que garantiza cuotas asequibles.

Sin duda alguna, esta es una gran forma de salir de la deuda en CIRBE y retomar el control sobre tu economía. Además de esto, en empresas de capital privado como Prestamo Capital no importa si tienes un mal historial de crédito o si estás en listas de morosidad.

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