Garantía hipotecaria significado
Financiación
26/11/2023
Giuseppe Tremamunno

Garantía hipotecaria: significado y para qué se utiliza

El mundo de los préstamos en España es bastante amplio. Con el paso del tiempo, las soluciones financieras se han diversificado dando paso a las empresas de capital privado y otras formas de financiación como la garantía hipotecaria. Sin embargo, a pesar de su popularidad, muchas personas tienen dudas sobre qué es este crédito.

Entender la garantía hipotecaria significado es clave para descubrir la cantidad de beneficios de este producto financiero. En el siguiente artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los préstamos de garantía hipotecaria y cómo te pueden ayudar.

Definición de garantía hipotecaria

Al hablar de garantía hipotecaria significado, surgen muchas dudas. En palabras simples, se trata de un derecho producto financiero que utiliza una propiedad como garantía, pero sin perder su uso habitual.

Cuando se establece un acuerdo mediante la garantía hipotecaria, la empresa prestamista puede tomar posesión de la casa o local en garantía en caso de incumplimiento de pago.

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A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, un préstamo de garantía hipotecaria te permite acceder a grandes cantidades de dinero. Esto es posible, pues el crédito se otorga en función del valor de mercado de la vivienda que se determina en el proceso de tasación de la misma.

Otra particularidad de la garantía hipotecaria es que estos préstamos se pueden utilizar en variedad de fines como reunificación de deudas, pagos de estudios, viajes, emprendimientos, reformas en la propiedad y mucho más. Además, no es necesario justificar el uso del dinero.

Ventajas de la garantía hipotecaria

Además de comprender la garantía hipotecaria significado, es importante hablar sobre la cantidad de beneficios que ofrece esta modalidad de financiación. Algunos de los beneficios de la garantía hipotecaria más importantes son:

  • En primer lugar, tienes oportunidad de recibir grandes importes de dinero de forma rápida. Por lo general, estos créditos son ofrecidos por empresas de capital privado como Prestamo Capital, lo que brinda más flexibilidad.
  • Es un tipo de préstamo perfecto para quienes no tienen un buen historial crediticio. Los bancos tradicionales exigen a sus clientes tener una buena puntuación de crédito para financiarlos, lo que no pasa con la garantía hipotecaria, ya que el préstamo tiene una garantía de pago, que es la propiedad.
  • El tipo de interés de la garantía hipotecaria es más bajo, lo que se traduce en un pago de cuotas mensuales inferiores. Además, el plazo de amortización suele ser más largo en comparación con préstamos personales bancarios.
  • La garantía hipotecaria admite ASNEF o cualquier otra lista de morosos, en la mayoría de los casos.
  • Como se mencionó antes, el préstamo de garantía hipotecaria se puede usar en cualquier finalidad, sin tener que dar explicaciones del uso del dinero. 

Desventajas de la garantía hipotecaria

Al momento de evaluar la garantía hipotecaria, es importante tener en consideración sus desventajas. Si bien se trata de un producto financiero altamente recomendado, hay ciertos inconvenientes a tener presentes. Las desventajas de la garantía hipotecaria son: 

  • Si no pagas las cuotas correspondientes, corres el riesgo de perder tu propiedad. Esta desventaja aplica en cualquier tipo de créditos que impliquen una garantía. Por ello, es esencial estar al día con los pagos de las cuotas.
  • En ciertos casos, las empresas de capital privado pueden pedir que la propiedad en garantía no tenga hipoteca o que tenga una baja carga pendiente. De ser así, muchas personas podrían no calificar para un préstamo de este tipo si es que tiene una casa con una alta carga pendiente.

Diferencia entre hipotecario y garantía hipotecaria

Entendiendo el significado de garantía hipotecaria, es mucho más simple distinguir este tipo de préstamo del hipotecario. Existen muchas diferencias entre ambas formas de financiación.

El préstamo hipotecario se pide con el objetivo de comprar una vivienda, por lo que el dinero no se puede usar en otro fin que no sea éste. En un préstamo hipotecario, la propiedad en cuestión funciona como garantía del préstamo. Al no cumplir con las cuotas de pago correspondientes, la propiedad puede ser tomada por el prestamista.

Generalmente, un préstamo hipotecario se otorga por el 80% del valor de la propiedad que se pretende adquirir y se requiere que el solicitante tenga el 20% restante y dinero extra para los gastos administrativos de la compra.

Por su parte, la garantía hipotecaria son créditos que se adquieren cuando ya tienes una propiedad a tu nombre. Al solicitar este producto financiero, se entrega en garantía una propiedad existente sin hipoteca o con poca carga pendiente, para obtener un préstamo. Y otra de las grandes diferencias es que se puede utilizar este dinero para lo que necesites.

Con este préstamo es posible contar con un importe mucho mayor en comparación con los préstamos personales bancarios. Además, el titular puede seguir usando la propiedad sin ningún tipo de restricción. En cualquier caso, es fundamental tener claro el significado garantía hipotecaria para evitar confusiones con el préstamo hipotecario.

¿Cómo se solicita un préstamo de garantía hipotecaria?

Ahora que tenemos claro todo sobre el significado de garantía hipotecaria, es posible que te preguntes cómo pedir un crédito de este tipo. En Prestamo Capital podemos ayudarte con los mejores préstamos con garantía hipotecaria. Solo debes tener un piso, casa o local a tu nombre para usar como garantía.

Si tu propiedad tiene hipoteca, te podemos financiar siempre que la carga sea poca. Además, debes presentar un certificado de ingresos estables, que puede ser una nómina, pensión, entre otros. Finalmente, debes tener tu DNI vigente o cualquier documento de identidad válido en España.

El proceso de solicitud es simple. Basta con rellenar nuestro formulario de contacto y en 24 horas uno de nuestros asesores se comunicará contigo. Una vez evaluado tu caso, procederemos con la tasación de tu propiedad. A partir del valor de mercado de tu casa, te aprobamos un préstamo desde 15.000 € hasta 1.000.000 €, que puedes devolver hasta en 20 años.

Si estás de acuerdo con el monto del crédito, firmaremos el contrato presencialmente ante un notario. Y finalmente, recibirás el dinero en la cuenta bancaria que nos indiques, sin cambiar de banco y el mismo día de la firma.

¿Necesitas un préstamo? ¡Comunícate HOY con nosotros!

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