Préstamo de garantía hipotecaria: una alternativa para la entrada de hipoteca

#1 Préstamos familiares

Los préstamos familiares son bastante frecuentes cuando se trata de completar el 20% restante de una entrada de hipoteca. Lo ideal es que puedas disponer de por lo menos el 30% del coste de la casa para afrontar tanto la entrada, como los gastos adicionales y en este caso, los créditos entre familiares resultan una alternativa interesante.

Como es de esperarse, la primera opción tradicional es que tus padres quieran ayudarte y te donen el dinero faltante. Cuando se habla de una donación, estamos ante la cesión del importe necesario que no tienes que devolver. Vale precisar que, independientemente de la forma en que recibas la donación, tienes que declarar.

En palabras simples, aunque tus padres te regalen el dinero, las donaciones no son 100% gratis, pues tienes que asumir el pago del Impuesto de Sucesiones y Donaciones. La cantidad de dinero que debas pagar, depende de varios factores, comenzando por la Comunidad Autónoma en la que vivas.

Por otro lado, tenemos los préstamos familiares que son bastante parecidos a un préstamo personal. La diferencia es que estos créditos se realizan con algún familiar y el interés puede ubicarse hasta en 0%. En el caso de que se defina un tipo de interés, el prestamista tiene que hacer la declaración correspondiente en el IRPF.

#2 Préstamo de garantía hipotecaria

La garantía hipotecaria es una de las mejores alternativas cuando se trata de conseguir la entrada de hipoteca. Básicamente, estos préstamos consisten en usar el valor de una casa o local para convertirlo en dinero. Por ejemplo, puedes utilizar la casa de tus padres como garantía para obtener el importe de la entrada.

Este proceso es simple y puedes gestionarlo a través de empresas de capital privado como Prestamo Capital. El valor del préstamo se define en función de la tasación de la vivienda, lo que te da mayor oportunidad de recibir una cantidad elevada en comparación con los préstamos entre familiares o personales.

Una de las mayores ventajas del préstamo de garantía hipotecaria es que sus condiciones son mucho más flexibles y la tasa de interés es realmente competitiva, por lo que terminas pagando mucho menos en cuotas mensuales y no tendrás problemas con el préstamo hipotecario de tu nueva casa.

#3 Préstamos personales

Los préstamos personales también son una de las opciones más populares entre las personas que buscan pagar la entrada de hipoteca. No obstante, hay varias consideraciones a tener presentes y la primera de ellas es la cantidad de dinero que puedes recibir, la cual es bastante baja, por lo general.

A diferencia de los préstamos hipotecarios y la garantía hipotecaria, un crédito personal se basa en tu historial de crédito, capacidad de endeudamiento y tu perfil financiero. En este sentido, aunque cumplas con todos los requisitos del banco, el importe otorgado puede encontrarse muy por debajo de lo que necesitas.

Otra de las particularidades de los préstamos personales es que el tiempo de devolución es mucho más breve, lo que te podría causar problemas al momento de responder por las cuotas de la hipoteca. Asimismo, tienes que estar preparado para pagar una tasa de interés alta.

Riesgos y consideraciones sobre pedir un préstamo para entrada de hipoteca

Los riesgos y consideraciones a la hora de pedir un préstamo para la entrada de hipoteca dependen del tipo de financiación a la que recurras. Uno de los mayores riesgos que debes tener claro es la posibilidad de sobreendeudamiento. Independientemente del crédito, tendrías que pagar dos cuotas en paralelo.

Si, por ejemplo, pides un préstamo personal, esta cuota sería más alta que la de la hipoteca y esto puede afectar negativamente tu presupuesto mensual. Ten presente que la tasa de interés es elevada en estos supuestos. 

Si decides optar por un préstamo para pagar la entrada de hipoteca, te recomendamos no destinar más del 30% de tu sueldo al pago de deudas, tal y como sugiere el Banco de España. 

Alternativas para no poner la entrada de hipoteca

Si te preguntas si hay otras opciones para no poner la entrada de hipoteca, debes saber que sí, pero son bastante complicadas. Uno de los caminos principales es intentar conseguir una hipoteca del 90% o 100%. 

No obstante, para que esto sea posible, el banco necesita que cumplas con exigencias adicionales como la contratación de un producto con el objetivo de prevenir el riesgo de impagos. De igual modo, la tasa de interés en estos escenarios es mucho más alta, aunque el tiempo de devolución es extenso.

Para que un banco te dé financiación al 100% y ahorrarte la entrada de hipoteca tienes que ser poseedor de un perfil crediticio óptimo y, por supuesto, no aparecer como deudor en ninguna lista de morosidad.