Actualmente, las Pymes son de las empresas que tienen mayor rentabilidad en España. Este tipo de negocio va en ascenso y son cada vez más los empresarios que apuestan por él. No obstante, para mantener a flote una Pyme es clave contar con solvencia regular.
En este sentido, una buena opción para generar capital es optar por préstamos. Los bancos te pueden ayudar, pero los requisitos son demasiado complejos. En contraparte, te sirve pensar en la financiación alternativa Pymes. Si quieres conocer los detalles, lee este blog hasta el final.
¿Qué es la financiación alternativa?
Así como en el caso de particularidades y grandes empresas, las Pymes pueden pedir créditos bancarios para diversos fines. El proceso de solicitud es básicamente el mismo y los requisitos consisten en no tener deudas impagas o estar en listas de morosidad y contar con un buen historial crediticio.
Si pides al banco un préstamo y tienes obligaciones pendientes con ASNEF o RAI, lo más probable es que no te den el dinero que buscas. La buena noticia es que no tienes que desistir de la idea porque la financiación alternativa Pymes está al alcance de tus posibilidades.
Si te preguntas de qué se trata la financiación alternativa Pymes, la respuesta es bastante simple. Es cualquier tipo de préstamos u opciones para conseguir capital que no proviene del banco. En la actualidad, hay diversos medios para tener solvencia económica y cada uno tiene sus ventajas y desventajas.
5 tipos de financiación alternativa Pymes
Como precisamos antes, la financiación alternativa Pymes es una solución común en estos días. Gracias a los préstamos alternos y otras opciones para obtener capital, no dependes únicamente del banco. Esto es especialmente útil si no puedes pedir créditos por tener un mal historial de crédito o ser moroso.
Ahora bien, algo que debes tener presente es que no hay un único tipo de financiación alternativa Pymes. En el siguiente apartado, te explicamos los 5 tipos principales de manera que tomes una decisión informada y conozcas sus características.
1️⃣Business angels
Una de las opciones de financiación alternativa Pymes más demandada en estos tiempos es el método Business angels. En palabras simples, cuentas con inversores privados con interés en aportar capital en tu negocio en crecimiento.
Un aspecto importante sobre el Business angels es que debes garantizar una participación del o los inversores en tu empresa. Otro factor relevante es que en su mayoría, quienes invierten en este tipo de financiación son expertos en temas empresariales, lo que es especialmente útil para ti.
¿Por qué te sirve?
- Obtienes capital: si necesitas desarrollar tu proyecto inicial como Pyme, es más fácil conseguir el capital suficiente.
- Más experiencia en el sector: considerando que los inversores son expertos, adquirirás conocimientos sobre cómo gestionar mejor tu negocio.
- Colaboración y crecimiento grupal: es una oportunidad de financiación alternativa Pymes con la cual crecer colaborativamente.
Ventajas:
✔️ Los inversores tienen la disposición de aportar capital en tu negocio, aunque no cumplas con requisitos para un préstamo tradicional.
✔️ Además de conseguir dinero para tu Pyme, también puedes sacar provecho de la experiencia empresarial de los inversores.
✔️ Puedes comprar la inversión cuando desees tener el control total sobre la empresa.
Desventajas:
❌ La tasa de interés suele ser más alta en comparación con los créditos bancarios.
❌ Los inversores podrán tomar decisiones sobre tu empresa al tener participación del capital.
2️⃣ Garantía hipotecaria
Otro método de financiación alternativa Pymes es la garantía hipotecaria. Se trata de un préstamo que te permite usar una propiedad inmueble como aval de devolución. Puedes pedir estos créditos en empresas de capital privado como Prestamo Capital.
Una característica clave de los préstamos de garantía hipotecaria es que no es relevante el hecho de tener un mal historial de crédito. Por otro lado, quienes optan por esta solución financiera, acceden a cantidades de dinero mucho más altas que en otros tipos de préstamos.
¿Por qué te sirve?
- Capital rápido: la garantía hipotecaria te ayuda a conseguir el dinero en menos tiempo a diferencia del banco.
- Para cualquier fin: este tipo de financiación alternativa Pymes, te permite usar el dinero para impulsar tu negocio, abrir un local, comprar máquinas y más.
- No dependes del banco: al no depender del banco, dejas de lado tener que pasar horas en fila esperando atención.
Ventajas:
✔️ La cantidad de dinero es superior al usar una vivienda o local como garantía.
✔️ El tiempo de amortización es flexible.
✔️ Tasa de interés competitiva.
Desventajas:
❌ Puedes perder la propiedad si no pagas las cuotas a tiempo.
3️⃣ Direct lending
Esta forma de financiación alternativa Pymes proviene del sector privado. El proceso consiste en conseguir préstamos por medio de instituciones, family office o fondos de deudas.
Esta opción te conviene si es que tu Pyme no reúne las condiciones para acceder a un crédito convencional. Uno de los principales atributos de los inversores Direct lending es la flexibilidad.
¿Por qué te sirve?
- Capital circulante: te conviene pensar en este método de financiación alternativa Pymes si requieres solvencia para pagar a tus empleados o cubrir otros gastos.
- Inversión: si es que necesitas dinero para invertir en nuevos proyectos para tu Pyme, este crédito es una buena idea.
- Refinanciación: el dinero del préstamo te puede servir para refinanciar deudas pendientes.
Ventajas:
✔️ Flexibilidad en los pagos.
✔️ Tasa de interés competitiva.
✔️ Costes más bajos en comparación con el banco.
Desventajas:
❌ Los requisitos son complejos.
❌ Accesibilidad limitada a un cierto grupo de empresas.
4️⃣ Factoring
El factoring es un proceso en que una empresa asume el rol de comprar las facturas a tus acreedores por un coste menor. Cuando esto pasa, el factor (la empresa que compra las facturas) procede con el cobro de las mismas y te transfiere el dinero menos un cobro en concepto de comisión.
¿Por qué te sirve?
- Liquidez rápida: te sirve en los casos en que necesitas dinero más rápido para tu empresa.
- Cubrir gastos de gestión: generalmente, el dinero te alcanza para atender gastos relacionados con la operación.
Ventajas:
✔️ Mayores oportunidades de liquidez.
✔️ Costes menores en comparación con los préstamos.
✔️ Disposición rápida del dinero.
Desventajas:
❌ Pierdes el control sobre el proceso de cobro de las facturas.
❌ Inconvenientes si el factor no cumple.
5️⃣ Crowdfunding
Se trata de una estrategia de financiación alternativa Pymes que funciona colectivamente. Dicho de forma simple, varias personas aportan capitales pequeños para impulsar a una empresa o a un proyecto. Hay dos tipos de crowdfunding:
- De préstamo: el grupo de inversores te da un crédito con la condición de que pagues intereses.
- De recompensa: el grupo de inversores te apoya con el proyecto y tú les das a cambio un producto o servicio.
Ventajas:
✔️ Oportunidades de acceder al capital.
✔️ Condiciones más flexibles en comparación con el banco.
✔️ Costos inferiores.
Desventajas:
❌ Puedes tardar mucho más en reunir todos los fondos.
Ventajas de la financiación alternativa Pymes
Considerando qué opciones de financiación alternativa Pymes tienes ahora mismo, es importante señalar las ventajas de optar por este método y no por el banco convencional.
🟧 Accesibilidad al dinero: en lugar de tener que esperar un tiempo extenso por la aprobación del banco, muchas de estas formas de financiación alternativa son de otorgamiento rápido. como por ejemplo, la garantía hipotecaria.
🟧 Menos burocracia y requisitos: no tienes que cumplir con demasiadas exigencias. En Prestamo Capital, solo debes tener una casa a tu nombre para usar como garantía.
🟧 Cantidades de dinero más altas: si optas por opciones como la garantía hipotecaria, puedes conseguir hasta 1.000.000 € en financiación para tu Pyme con amortización de hasta 5 años.
🟧 Admiten ASNEF y RAI: en empresas de capital privado como Prestamo Capital, no importa si estás en ASNEF o RAI ¡Igualmente puedes tener el dinero!
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