Cuando contratas una hipoteca, debes considerar la importancia de atender los pagos puntualmente para prevenir la ejecución hipotecaria. Cuando esto ocurre, corres un riesgo elevado de perder tu propiedad. En este sentido, es clave que conozcas qué debes hacer para frenar un desahucio.
La buena noticia es que hay varias opciones que puedes considerar con el fin de evitar la pérdida de tu casa y retomar el control de tu situación financiera. Si quieres conocer toda la información necesaria sobre este tema, te recomendamos leer este blog hasta el final.
¿Qué es un desahucio?
Antes de hablar sobre tus opciones para frenar un desahucio, es importante explicarte de qué se trata esto. Dicho de forma simple, el desahucio implica la etapa final del proceso judicial en lo que respecta a una ejecución hipotecaria.
Cuando un juez autoriza que el banco te desahucie de tu casa, quiere decir que tienes que dejar la propiedad por el hecho de no haber cumplido con el pago de las cuotas. Siendo así, ya no podrás hacer uso de la vivienda.
Vale mencionar que este procedimiento se lleva a cabo considerando una serie de pasos que la ley contempla. Lo primero que debe hacer el banco es reclamar el pago extrajudicialmente, que no es otra cosa que enviarte una notificación solicitando el pago.
En el caso de que no respondas por el dinero que debes en el plazo establecido, según los términos de la hipoteca, se inicia la reclamación judicial. Es entonces, cuando se da paso a la demanda de ejecución hipotecaria.
Seguidamente, el juez te informará sobre la demanda en tu contra y el plazo que tienes para pagar la deuda u oponerte a ella. Si no pasa nada de lo anterior, lo siguiente es la subasta de la casa o la adjudicación. Finalmente, se procede con el desahucio.
¿Cuándo se produce un desahucio?
Como destacamos antes, para que se dé inicio al desahucio es necesario que pase un tiempo específico de impagos de la hipoteca. La legislación española, específicamente en la Ley 5/2019, del 15 de marzo, establece dos situaciones:
- Impago en la primera mitad de la hipoteca: tienes que dejar de pagar 12 cuotas seguidas o no seguidas y el valor de la deuda sea igual o mayor al 3% del préstamo.
- Impago en la segunda mitad de la hipoteca: debes dejar de asumir al menos 15 cuotas seguidas o no con un valor igual o mayor al 7% del dinero prestado.
En cualquiera de estos casos, necesitas buscar alternativas para frenar un desahucio porque el banco puede comenzar una reclamación en cualquier momento para obligarte a responder. Ten presente que aunque tu hipoteca se haya adquirido antes de la aprobación de la ley, se aplican las mismas condiciones.
Tus opciones para frenar un desahucio
Ahora que tienes mayor información, es buen momento para hablar sobre las alternativas que tienes para frenar un desahucio. En esta sección, describiremos tres opciones que te serán útiles en estos casos.
#1 Renegociar tu hipoteca
Cuando el banco te notifica sobre la deuda pendiente, es necesario que te pongas al día con tu situación y pagues lo que debes lo antes posible. Como puedes ver esta es la forma más segura para frenar un desahucio. Evidentemente, tienes que pagar antes de que se realice la subasta.
El problema en este contexto es si no tienes el dinero inmediato para pagar. Siendo así, lo que procede es que hables con tu banco para buscar otras soluciones para frenar un desahucio:
- Extender el tiempo de pago: alargar la amortización del préstamo es una vía que te permitirá reducir la cuota mensual y responder más fácil por los pagos. Claro está, que esto implica que al final vas a terminar pagando más, así que piénsalo muy bien.
- Reunificar las deudas: la reunificación de deudas es una solución cada vez más común entre las personas que necesitan frenar un desahucio. Este proceso consiste en unir todas las deudas que tengas en un solo préstamo para pagar una cuota menor al mes.
- Pedir una carencia hipotecaria: este acuerdo con el banco te permite no solo frenar un desahucio, sino pasar un tiempo específico sin pagar las cuotas.
#2 Préstamo de garantía hipotecaria
La garantía hipotecaria es un producto financiero que te permite usar tu casa como garantía de devolución. Una ventaja de este crédito es que puedes conseguir grandes cantidades de dinero para pagar las deudas y retomar el control de tu economía.
Puedes pedir estos préstamos en empresas de capital privado como Prestamo Capital y obtener importes desde 15.000 € a 1.000.000 € para devolver en un plazo de hasta 20 años. En este caso, es clave que la deuda pendiente no sea demasiado elevada para que puedas optar por este tipo de financiación.
#3 Opción a compra
Si buscas una tercera opción para frenar un desahucio entonces puedes pensar en la opción a compra. Este proceso te permite darle el derecho a una empresa a decidir si quiere comprar tu casa por una cantidad de dinero establecida en el contrato.
Dicho en otras palabras, por medio de la opción de compra el optante, te entrega dinero a cambio de poder contar con el derecho a adquirir la vivienda en un plazo determinado.
Si quieres tener más información puedes consultar con Vern Properties para asesoramiento personalizado.
¿Cómo elegir la mejor opción?
Elegir la mejor opción es un paso fundamental para frenar un desahucio, sin embargo, la elección depende de tus necesidades y posibilidades. Por ejemplo, si recibes la notificación y tienes el dinero disponible, no dudes en pagar y prevenir el embargo.
En cambio, si no tienes solvencia considera comenzar por hablar con tu banco para renegociar las condiciones del préstamo y en el caso de que no logres llegar a un consenso, busca otros medios como el préstamo de garantía hipotecaria o la opción a compra.
Considera tus posibilidades y toma una decisión en función de lo que más te convenga. Si buscas asesoramiento profesional sobre los préstamos de garantía hipotecaria, comunícate con nosotros, completando este formulario y nos comunicaremos en 24 horas.
