Las necesidades sobre la propiedad en la que vivimos suelen cambiar con el paso del tiempo. Por ello, es común querer comprar una casa nueva, pero ¿qué pasa cuándo no logras vender tu casa actual y tienes una hipoteca sobre la propiedad? En estas situaciones tienes la opción de recurrir a la hipoteca puente.
A continuación, te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la hipoteca puente, cómo funciona y en qué casos se puede optar por este producto financiero.
¿Qué es una hipoteca puente?
En palabras simples, una hipoteca puente es un producto financiero en que se unifica una hipoteca existente con una nueva. Dicho de otro modo, se combina un préstamo que estás pagando con otro que vas a solicitar.
Gracias a este tipo de hipoteca puedes adquirir una casa nueva a pesar de no haber vendido la propiedad actual. Por lo general, las entidades bancarias brindan una serie de ventajas al cliente como el pago de cuotas inferiores hasta que logre vender su casa actual hipotecada.
En muchas ocasiones, se suele acordar un plazo en que se debe vender la casa hipotecada. Debido a esto, te quedarás con el último préstamo solicitado. En la mayoría de los casos, este período de tiempo se ubica entre 2 y 5 años, pero ¿cuánto dinero se paga en este tiempo?
En caso de tener una hipoteca tradicional, se debe abonar tanto el capital como los intereses. Por otra parte, es posible definir una cuota de carencia en la que solo se pagan los intereses siempre que ambas viviendas sean de tu propiedad.
¿En qué casos puedes solicitar una hipoteca puente?
Los préstamos hipotecarios son productos financieros cuyo pago se extiende por muchos años. Como es de esperarse, es usual que las condiciones profesionales, familiares y personales cambien en tanto tiempo. Por ello, es posible que necesitemos una nueva casa. Algunas de los casos comunes en los que se solicita una hipoteca puente son:
- Los cambios personales son el primer motivo para solicitar una hipoteca puente como, por ejemplo, el crecimiento de la familia que requiere de una casa mucho más grande y cómoda.
- Otra razón para recurrir a una hipoteca puente es el traslado de lugar de trabajo a otra ciudad, que evidentemente amerita mudarse a otra vivienda.
- Mejoras en la situación financiera que te brinde la oportunidad de adquirir una casa mejor.
Estos son los casos más comunes por los que se puede considerar una hipoteca puente. Sin embargo, hay muchas otras situaciones en las que se puede aprovechar esta forma de financiamiento. Todo depende de las necesidades y preferencias de cada persona.
3 características claves de una hipoteca puente
A diferencia de otros tipos de financiación, la hipoteca puente tiene características específicas. Es importante conocer cada una de estas antes de solicitarlas. Veamos algunas de las características más importantes:
Duración del préstamo puente
Como destacamos antes, en el caso de una hipoteca puente el cliente tiene un plazo de 2 a 5 años para vender la propiedad tras la solicitud del préstamo hipoteca puente. Sin embargo, la duración de esto tiene que ver con el banco, por lo que es clave consultar las condiciones de contratación con cada entidad.
Plazo de amortización
El plazo de amortización en una hipoteca, incluida la opción de una hipoteca puente, generalmente varía y puede ser personalizado según las necesidades y circunstancias individuales. En el caso particular de la hipoteca puente, ofrecen plazos de amortización que oscilan entre los 30 y 45 años.
El plazo más largo de amortización, que podría llegar hasta las cuatro décadas en ciertos casos, puede ofrecer ventajas notables en términos de pagos mensuales más bajos.
¿Financiación al 100%?
Esta característica es clave al momento de solicitar una hipoteca puente. Por lo general, la financiación al 100% es posible. Sin embargo, es esencial que el importe de la hipoteca que resta por pagar no sea mayor al 80% del valor de mercado de tasación de ambas propiedades.
Requisitos de una hipoteca puente
Las hipotecas puentes son productos financieros que implican un riesgo mayor para los bancos. Esto se debe a que el regreso del dinero está sujeto, en gran medida, a que se realice la venta de la propiedad. Por ello, los requisitos suelen ser mucho más exigentes.
Como es de esperarse, lo primero que hará el banco es analizar tu historial de crédito para determinar si eres capaz de pagar el dinero del préstamo o no. Además de esto, se tienen en consideración los siguientes requisitos:
- Capacidad de ingreso mensual.
- Estabilidad de trabajo del solicitante.
- Capacidad de endeudamiento actual.
- No estar registrado en listas de morosos como ASNEF o RAI.
Estos son los requisitos básicos para solicitar una hipoteca puente. Sin embargo, las condiciones pueden ser diferentes entre un banco y otro.
¿Cuáles son las ventajas de una hipoteca puente?
Antes de solicitar una hipoteca puente, es necesario saber qué ventajas y desventajas ofrece este producto financiero. Veamos en primer lugar, sus ventajas:
- Flexibilidad y comodidad: esta hipoteca te permite adecuar el préstamo a tus condiciones de pago en acuerdo con el banco. Esto es posible durante el tiempo que demoras en vender la propiedad.
- Mayor cantidad de tiempo para vender la propiedad: este es uno de los beneficios más importantes de una hipoteca puente. Con mayor cantidad de tiempo para vender tu casa, puedes encontrar un mejor vendedor con mejores condiciones de venta, por supuesto.
Desventajas de la hipoteca puente
Así como cualquier otro producto financiero, la hipoteca puente tiene algunas desventajas que debes considerar. Algunas de estas son:
- Pérdida del valor de mercado de la propiedad: si demoras demasiado en vender la casa, su valor de mercado puede ser cada vez menor debido al deterioro de la misma.
- Riesgo de perder las viviendas: si no vendes la primera casa, cuando termine el plazo de carencia de la hipoteca puente, debes responder por el capital hipotecado. Si no puedes hacerlo, es posible que se ejecute la garantía sobre el inmueble.
En cualquier caso, es recomendable evaluar las ventajas y desventajas de este producto financiero antes de solicitarlo. Además, analizar si se trata de lo que realmente necesitas.
