solicitar un préstamo para crear un negocio
Financiación
19/04/2024
Giuseppe Tremamunno

¿Es posible solicitar un préstamo para crear un negocio?

Empezar un nuevo emprendimiento no es tan simple como parece, por lo que es indispensable buscar alternativas de financiación que puedan ayudarte a lograr tus metas. Una buena opción para obtener el capital necesario es solicitar un préstamo para crear un negocio, pero ¿qué tan fácil es conseguir un crédito para empresas?

Si bien es cierto que pensar en pedir dinero prestado podría ser una gran idea, debes tener presente que los bancos no suelen financiar fácilmente a los prestatarios, si no cuenta con un plan de rentabilidad y un respaldo económico que asegure la devolución del dinero. Por fortuna, todavía hay mucho por hacer y en este artículo te lo contamos todo.

¿Qué opciones tienes al solicitar préstamo para crear un negocio?

Cuando se habla de un préstamo para crear un negocio, nos referimos al tipo de financiación diseñada para cubrir los gastos relacionados con la apertura de una empresa de cualquier tipo. Independientemente del sector en que quieras operar, ten presente que requieres de un importe sustancial de dinero y estos créditos te pueden ayudar.

Si estás pensando en pedir un préstamo para crear un negocio, hay varias opciones a las que puedes recurrir, más allá de los bancos. Las empresas de capital privado te brindan posibilidades para conseguir el dinero que necesitas e impulsar tu emprendimiento sin tener que cumplir demasiados requisitos.

Las dos opciones más factibles para conseguir el dinero suficiente y empezar tu nueva empresa, son los préstamos de garantía hipotecaria y los préstamos personales. Ambos tipos de créditos ofrecen beneficios importantes y se pueden ajustar a tus necesidades.

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4 tipos de préstamos para crear un negocio

Como destacamos antes, un préstamo para crear un negocio es una solución financiera que te ayudará a dar los primeros pasos en tu emprendimiento, sin tener en consideración el tamaño del proyecto. Ahora bien, vale decir que, en función de tus necesidades, debes evaluar qué préstamo te conviene más. Veamos las siguientes opciones:

  • Préstamos personales

Cuando se trata de un préstamo para crear un negocio, es posible que lo primero que se te venga a la mente sean los préstamos personales y esta es una de las más comunes, de hecho. Se trata de un crédito al consumo dirigido a empresas o particulares, que cumplen con condiciones puntuales.

Generalmente, los montos que se aprueban en estos préstamos no superan los 60.000 €, sin embargo, la cantidad aprobada dependerá de la empresa prestamista en la que decidas contratar el crédito. Otra particularidad de estos préstamos es que necesitas contar con un buen historial crediticio.

Con respecto a la tasa de interés, suelen ser bastante altas, en comparación con otras formas de financiación. Igualmente, incluyen costes adicionales de comisiones. Por otro lado, cabe destacar que hay empresas prestamistas que exigen la contratación de productos financieros vinculados al préstamo, como por ejemplo, un seguro.

  • Préstamos de garantía hipotecaria

La garantía hipotecaria es una solución estrella de las empresas de capital privado que no solo es útil para un negocio, sino para cualquier otro fin. A diferencia de otras formas de financiación, para optar por un préstamo como este, es necesario contar con una casa o local para usar como garantía.

Una de las ventajas más importantes de este crédito es que al presentar una propiedad inmueble como garantía, el valor otorgado depende de la tasación de la vivienda. En empresas como Prestamo Capital, puedes obtener entre 15.000 € y 1.000.000 €, lo que te ayudará a iniciar tu negocio y cubrir otros gastos.

Otro beneficio importante de un préstamo para crear un negocio de capital privado, es que no necesitas cumplir con demasiados requisitos, en comparación con los bancos. En este sentido, no es relevante si tienes un mal historial de crédito o si tu nombre se encuentra en ficheros de morosidad, como ASNEF o RAI.

  • Microcréditos

Los microcréditos son una opción para empresas que ya existen, más que un préstamo para crear un negocio. Esta forma de financiación aporta ingresos reducidos que te pueden servir para cubrir gastos puntuales. Por ejemplo, es una buena opción si necesitas comprar algunos equipos o pagar a un proveedor.

La cantidad de dinero que recibirás mediante un microcrédito no suele ser mayor a 1.000 €. En este sentido, resulta poco probable que inicies una empresa física con ese importe. Ahora bien, si lo que necesitas es empezar un emprendimiento en línea, quizás esta cuantía sea suficiente para ti.

Una de las ventajas más importantes de los microcréditos es que se aprueban con gran rapidez, por lo que suelen emplearse para atender gastos urgentes. Sin embargo, esto quiere decir que el plazo de devolución será igual de breve, lo que debes tener en consideración.

  • Línea de crédito

Si bien es cierto que se trata de un método un poco diferente, la línea de crédito es un préstamo para crear un negocio que puede resultar útil. Mediante una línea de crédito, una entidad bancaria coloca a tu disposición una cantidad de dinero específica, por un lapso de tiempo determinado.

La diferencia con respecto a otros préstamos es que puedes usar cierta cantidad de dinero y si no necesitas el resto, no estás en la obligación de usarlo. Gracias a esto, pagarás los intereses en función del importe que hayas empleado. Es una opción que resulta conveniente por su practicidad.

Dificultades al pedir préstamo para crear un negocio en el banco

Si cumples con los requisitos para obtener un préstamo para crear un negocio, debes saber que hay ciertas dificultades que podrían presentarse en un momento dado. En este sentido, para prevenir posibles problemas en el futuro, te contamos cuáles son los inconvenientes más comunes:

  • Exceso de documentos: generalmente, cuando se presenta la necesidad de pedir un préstamo para crear un negocio, los bancos piden muchos documentos, lo que hace que el proceso sea mucho más complejo de lo normal.
  • Adquisición de muchas deudas: antes de contratar un crédito para tu empresa, asegúrate de cumplir con el perfil solicitado por el banco. Por ejemplo, si tienes múltiples deudas o eres moroso, lo más probable es que no puedas beneficiarte de un crédito como este.
  • Aportar garantía: esto puede suponer una desventaja si no tienes una propiedad para usar como garantía. En caso contrario, utilizar una vivienda en un préstamo de garantía hipotecaria te dará la oportunidad de conseguir una mayor cantidad de dinero.

Prestamo Capital: financiación alternativa para crear tu negocio

Como viste antes, pedir un préstamo para crear un negocio no es una misión imposible si optas por empresas de capital privado. En Prestamo Capital, podemos ayudarte a encontrar el producto financiero adecuado para tus necesidades en muy poco tiempo. 

Si tienes una propiedad a tu nombre, sin hipoteca o con poca carga, completa el formulario de atención y en 24 horas nos comunicaremos contigo para orientarte sobre la mejor forma de financiar tu empresa.

¿Cuánto dinero necesitas? ¡Pídelo HOY!

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