¿Sabes qué es ASNEF? Muchas veces, dejamos de lado algunas deudas pendientes sin tener en cuenta las consecuencias de esto. En España, hay distintos ficheros de morosos en los que se encuentran los nombres de quienes no cumplen con sus compromisos de pago a tiempo.
De hecho, debes tener presente que podrías estar en estas listas por importes mínimos y con empresas privadas y públicas. Por lo tanto, es importante conocer cómo funcionan estos ficheros y sus implicaciones al momento de solicitar préstamos en el futuro.
En este artículo, te explicaremos todo sobre ASNEF y las razones por las que puedes estar en su lista.
¿En qué consiste ASNEF?
Saber qué es ASNEF es clave cuando tu nombre se incluye en esta lista. En palabras simples, el registro de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es un archivo donde se recopilan los datos de aquellos que tienen deudas pendientes.
Dicho archivo no solo es utilizado por entidades bancarias, sino también por empresas proveedoras de servicios públicos, aseguradoras y compañías de telecomunicaciones, entre otros.
Con esta información, las empresas pueden saber quiénes tienen pagos pendientes y tomar decisiones en consecuencia. Si una persona se encuentra en esta lista, lo más importante es saldar su deuda y posteriormente notificar al archivo para que elimine sus datos.
En general, estar incluido en ASNEF puede tener graves consecuencias financieras para la persona afectada. Por lo tanto, no solo es importante saber qué es ASNEF, sino cómo evitar ser incluido en esta lista.
¿Qué deudas se incluyen en las listas ASNEF?
Además de saber qué es ASNEF, es importante conocer cuáles son las deudas que pueden llevarte a este listado. Como viste antes, ASNEF es un fichero que incluye información sobre personas que tienen deudas pendientes.
En general, dichas deudas pueden abarcar desde préstamos bancarios hasta facturas de servicios públicos o de compañías de telefonía. Cuando alguien incurre en un atraso en el pago, recibe una notificación por correo informándole de su inclusión en el archivo.
Una vez en esta lista, será difícil obtener nuevos servicios o financiamientos, por lo que salir del ASNEF es crucial para evitar problemas a futuro. Estar en el ASNEF puede tener un impacto negativo en la vida diaria de una persona.
Desde comprar un coche hasta alquilar un nuevo piso, muchas transacciones necesarias se pueden ver afectadas por la presencia de una persona en el archivo. Las empresas utilizan esta base de datos para conocer el historial de pagos de un cliente potencial, lo que les permite evaluar su nivel de riesgo.
Así que, en cualquier momento, estas compañías pueden solicitar información del archivo y compartirla con terceros para tomar decisiones importantes.
¿Cómo saber si estás en ASNEF?
Todas las empresas con las que tenemos deudas están obligadas a notificarnos con al menos 30 días de antelación antes de incluirnos en la base de datos del ASNEF. Esta norma es muy beneficiosa para los usuarios, ya que les da tiempo suficiente para hacer frente a sus pagos y evitar entrar en esta lista vergonzosa.
Las empresas saben qué es ASNEF y conocen las consecuencias de incluir a alguien en el registro ASNEF, por lo que están obligadas a avisar con anticipación para evitar cualquier inconveniente.
En caso de que no hayamos recibido una notificación previa y queramos conocer nuestro estatus en el archivo, podemos acudir a Equifax. Esta empresa es responsable de gestionar toda la base de datos del ASNEF, por lo que tienen información detallada de cada cliente que está en la lista.
La consulta es gratuita y se puede hacer por teléfono, correo electrónico o ingresando en la página web de la compañía. Si tenemos dudas acerca de qué es ASNEF y cómo nos afecta, una consulta a tiempo puede ayudarnos a evitar futuros problemas al momento de contratar nuevos servicios o solicitar financiamiento.
¿Cómo salir de ASNEF?
Ahora que sabemos qué es ASNEF, es importante tener claro cómo salir de este fichero. Si te encuentras en la lista de morosos de ASNEF, existen diversas opciones para salir de ella.
La primera es pagar la deuda pendiente, lo cual podrás averiguar en la página web de la empresa correspondiente. Sin embargo, puede suceder que te hayan incluido por error, por lo que deberás demostrar que eres solvente y que la inclusión fue equivocada. Para ello, puedes solicitar un formulario para salir del sistema ASNEF.
Por otro lado, si tienes una deuda y no puedes pagarla, existe la posibilidad de que salgas automáticamente de la lista después de seis años. No obstante, debes evaluar previamente cuál es la mejor opción para tu situación en particular.
En cualquier caso, es importante actuar de manera inmediata para evitar las consecuencias negativas que puede tener el estar en el listado ASNEF, como la dificultad para adquirir nuevos servicios.
¿Me conviene pedir un préstamo para salir de ASNEF?
Si te ha quedado claro qué es ASNEF, debes tener en cuenta que resulta imposible que un banco te preste dinero en estas condiciones, pero hay otra alternativa: préstamo de capital privado.
Actualmente, hay financieras privadas que otorgan préstamos con ASNEF a sus clientes con la finalidad de ayudarles a reunificar sus deudas y mejorar su situación financiera.
La mayor ventaja de este tipo de créditos es que no importa que tu nombre esté en estos ficheros, además el proceso de solicitud es muy simple. Únicamente, debes contar con un bien inmueble a tu nombre para usar como garantía.
Prestamo Capital: tu aliado para salir de ASNEF
Cuando comprendes qué es ASNEF, es natural que te sientas agobiado, sobre todo si no tienes dinero para pagar la deuda de inmediato. Por ello, en Prestamo Capital queremos ayudarte, incluso si estás en ASNEF.
Somos una Fintech 100% española regulada por el Banco de España que te ofrece préstamos con ASNEF para que tomes el control de tu situación financiera de nuevo. Trabajamos con un equipo de asesores especializados para orientarte en todo el proceso.
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