Seguramente, en más de una ocasión has pensado en la mejor forma de conseguir solvencia económica en poco tiempo mediante un préstamo bancario. No obstante, esta opción no es tan rápida como crees. Asimismo, resulta mucho más complicado si no cumples con los requisitos esenciales.
Ahora bien, esto no quiere decir que no haya otras alternativas para ti y una de las mejores es el préstamo con aval inmobiliario. En este artículo, te contamos todos los aspectos más importantes sobre este tipo de crédito y qué debes hacer para pedir uno.
Préstamo con garantía hipotecaria: definición
Si bien es cierto que el mundo de los préstamos es bastante amplio y puedes encontrar variedad de opciones, una de las más populares y acertadas en la actualidad es el préstamo con aval hipotecario, pero ¿qué es exactamente?
En palabras simples, se trata de un producto financiero que te permite usar una propiedad inmueble como garantía de un préstamo. Gracias a esto, por medio de la tasación de la vivienda, la empresa prestamista define cuánto dinero puede otorgarte.
Una de las particularidades sobre el préstamo con aval inmobiliario es que lo puedes solicitar en empresas de capital privado, como Prestamo Capital. La oportunidad de usar una propiedad como garantía es ideal si no puedes pedir un préstamo tradicional en el banco por cualquier motivo.
Por otro lado, es necesario precisar que un préstamo con aval inmobiliario no es lo mismo que un préstamo hipotecario. En el segundo caso, se trata de un crédito que se pide con el objetivo de comprar una vivienda. La garantía hipotecaria, por su parte, permite usar el dinero en cualquier fin.
Hay varias utilidades para préstamos de este tipo, como por ejemplo, la reunificación de deudas, reformas de propiedades, entre otras. Gracias a esto, es uno de los productos financieros más versátiles del mercado.
Requisitos de un préstamo con aval inmobiliario
Si quieres pedir un préstamo con aval inmobiliario, debes saber que es necesario cumplir con una serie de requisitos, que pueden variar entre una entidad financiera y otra. Por lo general, las exigencias son estas:
- Tener una casa, local o piso a tu nombre, sin hipoteca o con poca carga para presentar como garantía del crédito. Si no cumples con este requisito, puedes usar la vivienda de algún familiar o amigo.
- Contar con un certificado de ingresos estables, como una pensión o una nómina.
- Presentar tu DNI vigente y ser mayor de 18 años.
- Tener el último recibo del IBI.
- Poseer una nota simple o verificación de registro.
Ventajas de un préstamo con aval inmobiliario
Cuando se trata de un préstamo con aval inmobiliario, hay variedad de beneficios de los que podemos hablar. Algunas de sus ventajas más importantes son:
- Mayor cantidad de dinero: en comparación con un préstamo personal, la garantía hipotecaria permite obtener una cuantía superior, ya que el dinero se calcula en función del valor de la tasación de tu vivienda.
- Flexibilidad: los requisitos para conseguir un préstamo con aval inmobiliario son más simples, dado que la mayoría de empresas de capital privado simplifican el proceso de solicitud.
- Procedimiento online: generalmente, las entidades financieras ofrecen préstamos 100% en línea, lo que te permite elegir el crédito que más te convenga sin tener que salir de tu casa.
- Intereses más competitivos: mayormente, la tasa de interés de un préstamo con aval inmobiliario es más cómoda, lo que supone un ahorro de dinero a largo plazo.
¿Cuánto dinero puedes obtener con aval inmobiliario?
Como destacamos antes, el valor total de un préstamo con aval inmobiliario se determina de acuerdo con la tasación de la propiedad. En empresas como Prestamo Capital, puedes obtener créditos desde 15.000 € y 1.000.000 €. Lo mejor de todo es que tienes la opción de devolver el dinero en un plazo de hasta 20 años.
Al momento de realizar la valoración de tu casa, se debe contar con un tasador profesional que pueda determinar cuál es su valor de mercado actual. Este proceso es bastante simple y te permite conocer el coste real de la propiedad.
¿Para qué sirve un préstamo con aval inmobiliario?
Una de las cualidades más importantes del préstamo con aval inmobiliario es, justamente, la variedad de usos que puedes darle. Al contrario de un préstamo tradicional, no tienes que justificar para qué usarás el dinero, lo que te da mucha más libertad.
Entre otras cosas, estos préstamos son ideales si necesitas unificar tus deudas en un solo préstamo y pagar una sola cuota mensual. Asimismo, este crédito es una gran opción si estás pensando en reformar tu vivienda, emprender un nuevo negocio, pagar estudios o viajar.
Otro uso común para los préstamos con garantía hipotecaria tiene que ver con la detención de embargos. Igualmente, puedes usar el dinero para iniciar tu camino como trabajador autónomo.
¿Cuándo es una buena idea solicitar este préstamo?
Solicitar un préstamo con aval inmobiliario es una estrategia útil en situaciones donde el acceso a préstamos bancarios convencionales está limitado, ya sea debido a un historial crediticio desfavorable, ingresos inestables u otras razones.
Por otro lado, la inclusión en listas de morosidad, como ASNEF, dificulta la obtención de financiamiento. En este sentido, ofrecer una propiedad como garantía compensa este aspecto y aumenta las posibilidades de aprobación del préstamo.
Asimismo, estos préstamos resultan ideales cuando se requiere una suma considerable de dinero que no puedes obtener a través de microcréditos u otras formas de financiamiento de menor escala.
Otra situación en la que es una buena idea pedir un préstamo con aval inmobiliario, es cuando estás en busca de créditos con plazos de amortización flexibles de hasta 20 años, como es el caso de Prestamo Capital. Sin duda alguna, lo anterior resulta en pagos mensuales más bajos y más manejables, permitiéndote ajustar tus finanzas.
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