4 diferencias entre préstamo personal y garantía hipotecaria
Financiación
02/04/2024
Giuseppe Tremamunno

4 diferencias entre préstamo personal y de garantía hipotecaria

Cuando se trata de pedir un préstamo, hay muchas opciones en el mercado. Desde préstamos personales, hasta microcrédito, hipotecas, garantía hipotecaria y más. Por eso, es importante comprender la diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria y demás créditos para tomar una decisión informada.

El préstamo personal es una de las opciones más comunes y se trata de un producto financiero que, por lo general, ofrecen los bancos. Una de sus características más importantes es que la cantidad de dinero que obtienes no es la más alta, por lo que es una buena alternativa si necesitas capital para cubrir gastos reducidos.

Por otro lado, la garantía hipotecaria es un préstamo en que empleas una propiedad inmueble como garantía del crédito, lo que te ayuda a conseguir un importe mayor. En el siguiente blog, analizaremos la diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria, ¡vamos a verlo!

Cantidad a solicitar

Como destacamos antes, esta es la mayor diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria. Si necesitas grandes cantidades de dinero, este factor es realmente clave al momento de elegir entre un tipo de préstamo y otro. 

En primera instancia, el préstamo personal no te otorga mayores cuantías de dinero, por lo que no es el mejor camino si estás pensando en realizar reformas importantes en tu propiedad, por ejemplo, o si quieres invertir en el mercado inmobiliario. 

Los préstamos personales son una opción perfecta si tienes gastos de último momento que necesitas cubrir lo antes posible. Por ejemplo, puedes pedir estos créditos para pagar la cuenta del servicio de urgencias del hospital, responder por deudas menores, entre otras situaciones.

Por otro lado, la garantía hipotecaria es un camino perfecto si quieres responder por gastos elevados, como por ejemplo, la reunificación de deudas o cualquier otra necesidad que implique mayor cantidad de dinero.

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Requisitos del préstamo

Esta es otra diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria que debes considerar. Si bien es cierto que los préstamos personales ofrecen cuantías inferiores en comparación con la garantía hipotecaria, esto no quiere decir que tenga requisitos flexibles, al contrario, son bastante rigurosos.

Uno de los indispensables que debes cumplir es tener un buen historial crediticio. Cualquier banco evaluará esto antes de darte el dinero que estás pidiendo. Además de tu puntuación de crédito, la entidad bancaria comprobará que tu nombre no esté en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI, de ser así, te negarán el dinero.

Igualmente, es posible que el banco requiera de la figura de un avalista del préstamo para poder financiarte, lo que resulta una tarea bastante difícil, pues no todas las personas están dispuestas a servir como aval.

En contraste con esto, la garantía hipotecaria tiene requisitos mucho más flexibles. Lo único que necesitas para solicitar financiación de este tipo es contar con una propiedad inmueble a tu nombre para usar como garantía

Generalmente, las empresas de capital privado no limitan la accesibilidad a quienes tienen un mal historial de crédito o se encuentran en listas de morosos. Esta diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria es una de las más esenciales para ti, si te encuentras en una situación de deudas impagas.

Plazos de devolución

Ten presente esta diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria si estás pensando en pedir dinero, pero no tienes la posibilidad de devolverlo en poco tiempo. Mayormente, cuando pides un préstamo personal, debes regresar la totalidad del mismo en un plazo bastante corto, que puede variar de acuerdo con el importe.

Esta característica es una de las más significativas en cuanto a los créditos personales. Muchas personas terminan en ficheros de morosidad, por no cuidar este aspecto al momento de pedir préstamos personales en el banco. Asimismo, el tiempo de amortización influye en tasas de interés que, por lo general, son elevadas.

En cuanto a la garantía hipotecaria, el tiempo para devolver el dinero es una de sus cualidades más importantes. En empresas de capital privado, como Prestamo Capital, puedes regresar el dinero en un período de hasta 20 años, lo que se traduce en cuotas mensuales inferiores y una tasa de interés competitiva.

Uso del dinero

Necesitas dinero urgente, pero ¿para qué? En función de tus necesidades financieras debes tener claro que hay préstamos que te convienen y otros que no y he aquí otra diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria. 

Por un lado, la garantía hipotecaria te permite usar el dinero de un préstamo en lo que quieras sin tener que justificar su uso. Esto es una ventaja importante, ya que tienes total libertad financiera para poder usar el importe otorgado en cualquier fin, como por ejemplo, reformar tu vivienda totalmente, financiar un coche nuevo, pagar estudios, salir de ASNEF, etc.

En cambio, el préstamo personal se entrega con la justificación del uso del dinero, Dicho de otro modo, el banco te pedirá que expliques para qué quieres el crédito. A todas estás, también debes demostrar con la documentación correspondiente que usarás la cuantía asignada en la finalidad indicada.

¿Cómo elegir entre un préstamo personal y garantía hipotecaria?

Teniendo clara la diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria, seguramente te estarás preguntando qué opción te conviene elegir. A decir verdad, esto depende de tus necesidades y preferencias personales. Sin embargo, hay ciertos factores claves que te pueden ayudar a elegir mejor:

  • Rapidez: como destacamos antes, al hablar de la diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria, si necesitas dinero urgente para cubrir gastos menores, el crédito personal es una buena opción para ti. 
  • Avales: el aval es crucial para tomar una decisión. Si cuentas con un avalista que te pueda ayudar con la solicitud de un préstamo personal, este tipo de financiación puede ser la mejor. No obstante, la garantía hipotecaria no depende de un avalista, sino que puedes presentar tu casa o local como garantía, sin depender de un tercero.
  • Importe: la cuantía es una diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria de la que hablamos con antelación y que debes tener en consideración. Los préstamos personales brindan importes limitados, para fines específicos. Por su parte, la garantía hipotecaria te da mayor libertad de uso para cubrir gastos significativos.
  • Salir de deudas: si estás en listas de morosos y quieres reunificar tus deudas, la garantía hipotecaria te conviene más, pues además de tener acceso a un importe más elevado, las cuotas de pago son menores, así como el tiempo de devolución.

Al tener presente estos factores, así como la diferencia préstamo personal y de garantía hipotecaria, es mucho más simple contratar el producto financiero adecuado para ti.

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