Las listas de morosidad son un registro en el cual ingresan las personas físicas y jurídicas que tienen deudas impagadas. En España, son muchas las empresas a cargo de elaborar estos listados. Cuando pides un préstamo, los bancos pueden verificar si eres moroso y tu capacidad de pago a través de esta información.
Los ficheros más comunes son ASNEF, RAI y CIRBE. Si tu nombre se encuentra en alguna de estas listas, tus posibilidades de conseguir un crédito en entidades bancarias son bastante reducidas. Si quieres saber todo sobre estos listados, te lo contamos en el siguiente blog.
¿Cómo se acaba en listas de morosidad?
Las deudas son el mayor problema que presentan muchos españoles en la actualidad. La mayoría de las personas suelen tener impagos por múltiples razones, como por ejemplo, la falta de solvencia. En estos casos, es mucho más fácil que nuestro nombre forme parte de las listas de morosidad.
Independientemente del motivo, tener pagos pendientes es un inconveniente, sobre todo cuando necesitas dinero urgente. No pagar las cuotas de una hipoteca, retrasarte con el pago de la tarjeta de crédito o no cancelar las facturas, son de las razones usuales por las que puedes aparecer en ficheros de morosos.
Estas acciones repercuten negativamente en tu bolsillo y en tu historial de crédito, justo cuando la entidad o empresa a la que le debes decide inscribir tu nombre en una lista de morosidad. Para que seas ingresado como moroso en esta lista, se deben cumplir algunos requisitos:
- Tiene que ser una deuda previa real, vencida y exigible que no pagaste a tiempo. En palabras simples, que el importe adeudado se pueda contabilizar fácilmente y que no haya dudas sobre su procedencia.
- Se ha requerido el pago de la deuda pendiente antes de proceder con el registro.
- No debe existir ningún documento que se contraponga a las exigencias anteriores. Cualquier duda sobre la existencia de la deuda puede ser motivo de la eliminación del nombre del deudor de cualquiera de las listas de morosidad.
- El agraviado debe constatar que todos los requisitos anteriores realmente existen.
ASNEF
ASNEF o Asociación Nacional de Entidades Financieras es una de las listas de morosidad más populares en España. Su función es recopilar la información de personas físicas y sociedades que presenten deudas impagas con diferentes acreedores.
Este listado es consultado por los bancos antes de otorgar un préstamo a una persona para validar si dicho cliente supone un riesgo. Las deudas que se incluyen en ASNEF son aquellas que se adquieren con entidades bancarias, servicios públicos, telefonía, entre otros.
RAI
El fichero RAI también conocido como Registro de Aceptaciones Impagadas, contiene la información de personas jurídicas con deudas mayores a 300 euros. En este caso, registra datos de impagos en operaciones financieras y comerciales de sociedades y empresas. Los trabajadores autónomos que operan con un NIF no ingresan en este tipo de listas.
CIRBE
CIRBE o Central de Información de Riesgos del Banco de España, a pesar de no considerarse dentro de las listas de morosidad, tiene mucha relevancia. Este fichero recoge datos sobre la capacidad de endeudamiento de una persona. En esta central, es posible obtener información sobre avales, préstamos, garantía, etc.
¿Cómo salir de las listas de morosidad?
Una de las dudas más comunes de las personas es qué hacer para salir de las listas de morosidad. Hay varias formas en que tu nombre puede ser eliminado de estas bases de datos. Una de las maneras es, cuando no se cumplen los requisitos que se mencionan antes. Además, puedes salir de estos ficheros del siguiente modo:
Si fue un error…
Existe la posibilidad de que tu nombre sea incluido en listas de morosidad por error. Si es tu caso, tienes opciones para pedir que se borre tu información. Lo primero que debes hacer es interponer una denuncia en la Agencia Española de Protección de Datos.
En este caso, se gestionará un expediente sancionador correspondiente. Además, puedes solicitar una compensación judicialmente, por el uso inapropiado de tus datos personales. De ser así, estaríamos hablando de la vulneración a tu derecho al honor.
Espera el tiempo indicado
En España, las deudas tienen un período máximo de prescripción. Para que tus datos desaparezcan de las listas de morosidad, debes esperar 6 años.
Si no necesitas pedir un préstamo urgente o contratar cualquier otro producto financiero, es una opción que podrías considerar. Sin embargo, esto no quiere decir que la deuda con el acreedor desaparecerá.
Salda tu deuda con un préstamo
La mejor forma de salir de las listas de morosidad es pagar tu deuda. Si no tienes dinero para hacer frente a esta situación, solicita un préstamo. Ahora bien, debemos aclarar que ningún banco te financiará si tienes deudas, por lo que debes optar por empresas de capital privado como Prestamo Capital.
Si tienes una vivienda a tu nombre sin hipoteca o con poca carga pendiente, puedes conseguir un préstamo de garantía hipotecaria. Este tipo de crédito te permite obtener la cantidad de dinero que necesitas para hacer frente a tus obligaciones pendientes.
En Prestamo Capital puedes recibir préstamos desde 15.000€ hasta 300.000€ con plazos de devolución de hasta 20 años. Lo mejor de todo es que no importa si estás en ASNEF o cualquier otro fichero, igual te prestamos el dinero.
Si quieres recibir asesoramiento personalizado, rellena el formulario y uno de nuestros asesores se comunicará contigo en un plazo de 24 horas para ayudarte a elegir el mejor producto financiero.
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