Las deudas son un problema que, en algún momento, nos agobia a todos al punto de ingresar en listas de morosidad. Ahora bien, te preguntarás, ¿qué puedes hacer si estás registrado en un fichero de deudores y necesitas pedir préstamo estando en ASNEF? Afortunadamente, hoy existen muchas opciones para resolver esta situación.
Generalmente, los bancos no te darán el dinero que necesitas por tener deudas impagas, pero las empresas de capital privado sí que suelen aceptar estos perfiles. En este artículo hablaremos de las consecuencias de aparecer en ASNEF y cuáles son tus opciones para salir de esta situación, ¡comenzamos!
ASNEF: qué es y por qué es negativo
ASNEF o Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, es un fichero bastante popular en España en el que se registra la información de personas que no han pagado sus deudas con instituciones privadas y públicas. Dicho en palabras simples, si no pagas tus obligaciones, podrías aparecer en esta lista.
A pesar de que en España hay otros registros y listas de morosos, ASNEF es uno de los más importantes, pues los bancos suelen consultar este listado antes de otorgar un préstamo. Debes saber que, actualmente, puedes estar registrado como deudor por importes mínimos de 50 €.
Un aspecto clave a tener presente sobre ASNEF, es que no te pueden incluir de un momento a otro. Para que tu ingreso en el fichero sea válido, se debe tratar de una deuda vencida, veraz y con un tiempo menor a 6 años. Asimismo, el acreedor está obligado a reclamar el pago pendiente mediante burofax.
¿Qué consecuencias tiene estar en ASNEF?
Si estás pensando en pedir préstamo estando en ASNEF, seguramente ya estás sufriendo una de las peores consecuencias de estar en este fichero y no es otra que no conseguir un crédito tradicional bancario.
Si fuiste a tu banco de confianza para solicitar financiación, pero mantienes deudas impagas, lo más probable es que te hayan negado la petición al verificar que tu capacidad de endeudamiento no es la más adecuada.
Ahora bien, esto no quiere decir que estar en ASNEF solo implique limitaciones para pedir préstamos. Además de ello, formar parte de un listado como este te limita si quieres pedir tarjetas de crédito.
Por otro lado, es un gran problema si estás buscando financiar un coche nuevo o de segunda mano, por ejemplo. Otra consecuencia importante es que al estar en ASNEF, los intereses de tus deudas seguirán aumentando, por lo que terminarás pagando un importe mayor.
Pedir préstamo estando en ASNEF: tus opciones
Ahora que tienes claras las consecuencias de estar en ficheros de morosos, es momento de darte las posibles soluciones para pedir préstamo estando en ASNEF. Si quieres saldar tus deudas y quitar tu nombre de ASNEF, hay varias opciones a considerar como:
#1 Préstamos de garantía hipotecaria
La garantía hipotecaria es uno de los mejores métodos cuando se trata de pedir préstamo estando en ASNEF. Este producto financiero es ofrecido por empresas de capital privado, como Prestamo Capital, y consiste en usar tu vivienda como garantía del préstamo.
Una de las mayores ventajas de este crédito es que puedes obtener grandes cantidades de dinero, pues su valor se define mediante la tasación de la vivienda. Gracias a esto, puedes usar el importe otorgado para pagar tus deudas y salir de ASNEF y si te sobra dinero, emplearlo en la finalidad que te convenga.
A diferencia de los bancos, las empresas de capital privado no te exigen que tengas un buen historial de crédito y tampoco te limitan por el hecho de estar en ASNEF, RAI o cualquier otro listado de impagos.
#2 Microcréditos
Si no tienes deudas demasiado elevadas, puedes pedir préstamo estando en ASNEF de bajo importe, como los microcréditos. Como hemos mencionado, una deuda tan baja como 50 € te puede llevar a un fichero de deudores y esto, independientemente de la cantidad, implica múltiples limitaciones para acceder a productos financieros.
Hay empresas prestamistas online que ofrecen pequeños créditos con ASNEF para solventar deudas reducidas, lo que puede ser una buena idea si es tu caso. Sin embargo, ten presente que por ser montos mínimos, el tiempo de devolución es mucho más breve, lo que podría acarrear nuevas deudas si no tienes una planificación financiera.
#3 Préstamos personales
Otra opción para pedir préstamo estando en ASNEF son los créditos personales. Este tipo de financiación está especialmente diseñada para quienes se encuentran en listas de morosos y necesitan dinero para cubrir estas deudas y sus intereses.
Generalmente, la cantidad de dinero que obtienes no es tan alta como en la garantía hipotecaria, pero es mayor que en el caso de los microcréditos. Una particularidad que debes tener en consideración sobre el préstamo personal es que sus tasas de interés suelen ser superiores a otros tipos de créditos.
¿Por qué conviene pedir préstamo estando en ASNEF y saldar tus deudas?
Encontrarse en un fichero de morosidad, independientemente de cuál sea, puede afectar tu situación financiera. Por esto, es esencial tomar acciones cuanto antes para saldar cualquier deuda pendiente. Los préstamos estando en ASNEF son una solución financiera, rápida y confiable que te ayudará a recuperar el control.
Tanto si quieres emprender un nuevo negocio, reformar tu vivienda o necesitas dinero para cubrir grandes proyectos, el primer paso es saldar cualquier impago que tengas. Por ejemplo, si quieres conseguir un préstamo hipotecario para comprar la casa de tus sueños, el banco no te dará financiación si estás en ASNEF.
El primer paso es buscar soluciones como los préstamos estando en ASNEF para pagar tu deuda y planificar tu situación financiera y sacar tu nombre de este fichero de morosidad.
